Vous souhaitez acheter un appartement ou une maison et vous vous interrogez sur le financement de votre projet ? Entre les taux d’intérêt, les assurances et les différentes offres bancaires, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver.
Faire appel à un courtier immobilier peut vous aider à préparer votre budget, comparer les propositions de financement et simplifier vos démarches. Mais quel est exactement son rôle ? Quand le contacter et combien coûte son intervention ?
Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ?
Un courtier en prêt immobilier est un professionnel qui intervient comme intermédiaire entre un emprunteur et les établissements bancaires.
Son rôle consiste à étudier votre situation financière, à rechercher des solutions de crédit adaptées à votre projet et à vous accompagner dans vos démarches.
Il prend notamment en compte vos revenus, vos charges, votre apport personnel et votre capacité de remboursement.
Le courtier peut également vous aider à comprendre les différentes composantes d’une offre de prêt : taux d’intérêt, durée de remboursement, assurance emprunteur, garanties et frais annexes.
Il ne remplace toutefois pas la banque, qui reste décisionnaire concernant l’octroi du crédit.
Quand faire appel à un courtier immobilier ?
Un courtier peut intervenir à plusieurs moments de votre parcours d’achat.
Avant de commencer vos recherches
Vous n’avez pas encore trouvé votre futur logement ? C’est un bon moment pour consulter un courtier.
Il peut réaliser une première étude de votre situation et vous aider à estimer le budget que vous pourriez consacrer à votre achat.
Cette démarche vous permettra de cibler les logements correspondant à vos possibilités de financement.
Pour approfondir cette étape, découvrez notre guide « Budget immobilier : comment bien préparer son achat ? ».
Lorsque vous avez trouvé votre logement
Si vous avez identifié un appartement ou une maison qui vous intéresse, le courtier peut vous accompagner dans la recherche d’un financement.
Il constitue votre dossier, sollicite les établissements avec lesquels il travaille et vous aide à comparer les propositions reçues.
Son intervention peut notamment être utile si vous achetez un logement neuf sur plan, avec un financement débloqué progressivement pendant la construction.
Quels sont les avantages d’un courtier immobilier ?
1. Gagner du temps dans ses démarches
Rechercher un crédit immobilier demande du temps : prise de rendez-vous, constitution des dossiers, échanges avec les banques et comparaison des offres.
Le courtier centralise une partie de ces démarches et devient un interlocuteur pour votre recherche de financement.
2. Comparer plusieurs solutions de financement
Un courtier peut solliciter différents établissements bancaires pour rechercher des offres adaptées à votre situation.
Son objectif est de vous aider à comparer les conditions proposées, sans vous limiter au seul taux d’intérêt.
Il est notamment important d’examiner le taux annuel effectif global (TAEG), qui permet de mieux apprécier le coût du crédit en intégrant différents frais obligatoires.
3. Bénéficier de conseils personnalisés
Chaque projet immobilier est différent.
Un premier achat, une acquisition en couple ou un achat dans le neuf peuvent nécessiter des montages financiers spécifiques.
Le courtier peut vous expliquer les différentes possibilités de financement et vous aider à comprendre leurs conséquences sur vos mensualités.
4. Être accompagné jusqu’à la finalisation du financement
Selon la mission prévue dans votre mandat, le courtier peut assurer le suivi de votre dossier, faciliter les échanges avec la banque et vous accompagner jusqu’à la mise en place du crédit.
Il reste toutefois important de vérifier les conditions de son intervention dès le départ.
Un courtier peut-il vous aider à bénéficier d’aides à l’accession ?
Si vous achetez votre résidence principale, certaines aides peuvent compléter votre financement.
C’est notamment le cas du Prêt à Taux Zéro (PTZ), accordé sous conditions de ressources et selon les caractéristiques de votre acquisition.
Le PTZ peut notamment intervenir dans le financement de certains logements acquis en Bail Réel Solidaire (BRS) ou dans le cadre d’une location-accession.
Un courtier connaissant ces dispositifs peut vous aider à examiner les possibilités de financement de votre projet.
Attention : tous les courtiers et tous les établissements bancaires ne disposent pas de la même expérience en matière d’accession sociale.
Si vous envisagez un achat en BRS, en PSLA ou en Accession Coopérative, pensez à choisir un professionnel familiarisé avec ces solutions.
Pour mieux comprendre le BRS, consultez notre guide du Bail Réel Solidaire.
Combien coûte un courtier immobilier ?
La rémunération d’un courtier dépend de son fonctionnement et des conditions prévues dans son mandat.
Il peut percevoir des honoraires de la part de son client et, selon les situations, une rémunération versée par l’établissement prêteur.
Les frais de courtage peuvent être forfaitaires ou calculés selon les modalités prévues au contrat.
Le montant des honoraires doit être communiqué avant votre engagement.
En matière d’intermédiation en crédit, le courtier ne peut pas percevoir de commission ou de frais avant le versement effectif des fonds prêtés.
Les honoraires ne sont pas automatiquement intégrés au crédit : leur financement dépend des conditions acceptées par la banque.
Avant de signer, vérifiez donc le montant des frais, les prestations comprises et les conditions de rémunération.
Comment bien choisir son courtier immobilier ?
Pour trouver un professionnel adapté à votre projet, plusieurs éléments méritent votre attention.
Vérifiez son immatriculation. Un intermédiaire en crédit immobilier doit être immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Renseignez-vous sur ses partenaires bancaires. Un courtier ne travaille pas nécessairement avec toutes les banques. Demandez-lui quels établissements il peut solliciter.
Comparez les honoraires. Prenez le temps de comprendre le coût de son intervention et les services inclus.
Privilégiez un professionnel à l’écoute. Il doit pouvoir vous expliquer clairement les solutions envisagées et répondre à vos questions.
Vous pouvez vérifier l’immatriculation d’un professionnel sur le site officiel de l’ORIAS.
Est-il obligatoire de passer par un courtier pour acheter un logement ?
Non, faire appel à un courtier immobilier n’est pas obligatoire.
Vous pouvez tout à fait rechercher votre financement directement auprès de votre banque ou comparer plusieurs établissements par vous-même.
Le courtier constitue une solution d’accompagnement supplémentaire, particulièrement intéressante si vous souhaitez déléguer une partie des démarches ou bénéficier d’une aide pour comparer les offres.
Avant de vous décider, prenez en compte le coût de son intervention et le service qu’il peut réellement vous apporter.
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Est-ce intéressant de passer par un courtier immobilier ?
Cela peut être intéressant pour gagner du temps, comparer plusieurs propositions et bénéficier d’un accompagnement personnalisé. L’intérêt dépend notamment de votre dossier et des honoraires facturés.
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Quand faut-il contacter un courtier ?
Vous pouvez le contacter avant même de commencer vos recherches immobilières pour obtenir une première estimation de votre budget. Il peut également intervenir lorsque vous avez trouvé un logement.
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Un courtier immobilier est-il gratuit ?
Pas nécessairement. Certains courtiers facturent des honoraires à leurs clients, tandis que leur rémunération peut également provenir d’établissements prêteurs. Les conditions doivent être clairement indiquées avant votre engagement.
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Un courtier peut-il garantir l'obtention d'un prêt ?
Non. Même si le courtier vous accompagne dans la préparation de votre dossier, la décision d’accorder ou non le crédit appartient à l’établissement bancaire.
Parlons de votre projet immobilier
Vous avez un projet immobilier ou des questions sur l’accession à la propriété ?
Les équipes imoja sont à votre écoute pour vous conseiller et vous accompagner à chaque étape de votre projet.
Vous souhaitez recevoir d’autres conseils pour préparer votre achat immobilier et mieux comprendre les solutions de financement ? Inscrivez-vous à notre newsletter pour ne rien manquer !
