Prêt à Taux Zéro (PTZ) : financez votre premier achat immobilier
Vous souhaitez devenir propriétaire ? Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est une aide de l’État qui peut faciliter le financement de votre résidence principale, sous conditions. Découvrez son fonctionnement, les critères d’éligibilité et les démarches pour en bénéficier.
Qu’est ce que le Prêt à Taux Zéro ?
Le PTZ est un prêt immobilier sans intérêts, destiné principalement aux primo-accédants. Il permet de financer une partie de votre achat, en complément d’un prêt immobilier classique. Son montant dépend notamment de vos ressources, de la composition de votre ménage et des caractéristiques du logement.
Comment fonctionne le PTZ ?
Le Prêt à Taux Zéro vient compléter votre crédit immobilier principal pour financer une partie de votre achat. Selon votre situation, un apport personnel peut également entrer dans votre plan de financement.
Le montant du PTZ dépend notamment de vos revenus, du type de logement et du coût de votre projet. Il peut financer jusqu’à 50 % du coût de l’opération pour un appartement et jusqu’à 30 % pour une maison individuelle, selon les conditions applicables.
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VOTRE PRÊT PRINCIPAL
La base de votre financement
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LE PTZ EN COMPLÉMENT
Une partie financée sans intérêts
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VOTRE APPORT PERSONNEL
Un complément éventuel
Quels sont les avantages du PTZ ?
Le Prêt à Taux Zéro peut faciliter le financement de votre achat immobilier grâce à trois avantages :
- Un prêt sans intérêts : vous remboursez le capital emprunté sans payer d’intérêts sur votre PTZ.
- Un coût de financement réduit : le PTZ peut diminuer le coût global de votre crédit immobilier.
- Un remboursement différé : selon vos ressources, vous pouvez commencer à rembourser votre PTZ plus tard.
Quels logements peuvent être financés par le PTZ ?
Le PTZ peut financer différents types de logements, sous réserve de respecter les conditions prévues par le dispositif.
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LOGEMENT NEUF
Appartements et maisons individuelles neufs répondant aux normes énergétiques en vigueur au moment de leur construction.
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LOGEMENT ANCIEN AVEC TRAVAUX
Dans certaines zones, l’achat d’un logement ancien peut être financé lorsque les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération.
BON À SAVOIR !
Le PTZ peut compléter un projet d’accession aidée.
Sous réserve de respecter les conditions d’éligibilité, il peut notamment être mobilisé dans le cadre d’un contrat de location-accession (PSLA), d’un Bail Réel Solidaire (BRS) ou de certains programmes d’accession sociale bénéficiant d’un taux réduit de TVA.
Qui peut Bénéficier du Prêt à Taux Zéro ?
L’accès au PTZ dépend de votre situation personnelle et des caractéristiques de votre projet. Voici les principales conditions à remplir.
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Acheter votre résidence principale
Le logement doit être destiné à devenir votre résidence principale, selon les conditions prévues par le dispositif.
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Être primo-accédant
Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années. Des exceptions existent.
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Respecter les plafonds de ressources
Les ressources de votre ménage doivent respecter les plafonds applicables à votre situation et à la localisation du logement.
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Acheter un logement éligible
Votre projet doit répondre aux critères du PTZ, qui varient selon le type de logement et les caractéristiques de l’opération.
Quels sont les plafonds de ressources du PTZ ?
Pour bénéficier du Prêt à Taux Zéro, les ressources de votre ménage ne doivent pas dépasser certains plafonds.
Ces plafonds varient selon deux critères principaux :
- Le nombre de personnes destinées à occuper le logement.
- La zone géographique dans laquelle se situe votre futur logement.
Les ressources prises en compte reposent notamment sur votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 (par exemple, pour une demande en 2026, les revenus de 2024 seront considérés).
D’autres règles de calcul peuvent également s’appliquer en fonction du coût de votre opération.
| Nombre de personnes | Zones A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 personnes | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 personnes | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 personnes | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
Les zones A bis, A, B1, B2 et C correspondent à la localisation du logement.
Vous avez un doute sur le revenu à prendre en compte ou sur la composition de votre ménage ? Nos équipes peuvent vous accompagner dans la vérification de votre éligibilité.
Quel montant de PTZ pour votre projet ?
Estimez le montant du Prêt à Taux Zéro auquel vous pourriez prétendre grâce au simulateur officiel.
Une première étape pour préparer le financement de votre achat immobilier.
Comment obtenir un Prêt à Taux Zéro ?
De la vérification de votre éligibilité à l’obtention de votre prêt, découvrez les quatre étapes pour intégrer le PTZ au financement de votre projet immobilier.
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1
Vérifiez votre éligibilité
Assurez-vous que votre situation et le logement envisagé répondent aux conditions du PTZ.
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2
Estimez votre Prêt à Taux zéro
Réalisez une simulation pour connaître le montant auquel vous pourriez prétendre.
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3
Constituez votre dossier
Présentez votre projet à une banque proposant le PTZ, qui étudiera votre demande.
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4
Finalisez votre Prêt à Taux zéro
Après acceptation de votre dossier, la banque vous transmet une offre précisant les conditions de votre financement.
FAQ sur le PTZ ?
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Peut-on acheter sans apport personnel avec le PTZ ?
Le PTZ ne remplace pas votre prêt immobilier principal. La nécessité d’un apport personnel dépend de votre situation financière et de l’étude réalisée par votre établissement bancaire.
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Peut-on cumuler le PTZ avec un prêt Action Logement ?
Oui, ces deux prêts peuvent être cumulés, sous réserve de respecter les conditions d’éligibilité de chacun. Votre banque pourra étudier leur intégration dans votre plan de financement.
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Quand commence-t-on à rembourser le PTZ ?
Selon vos ressources, vous pouvez bénéficier d’un différé de remboursement. Vous commencez alors à rembourser votre PTZ après une période déterminée. Les modalités exactes sont précisées dans votre offre de prêt.
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Peut-on obtenir un PTZ auprès de toutes les banques ?
Non, seules les banques ayant signé une convention avec l’État peuvent proposer le PTZ. L’établissement prêteur étudie votre dossier et reste libre d’accepter ou de refuser votre demande.
Parlons de votre projet immobilier
Vous souhaitez savoir si vous pouvez bénéficier du Prêt à Taux Zéro ?
Nos équipes sont à votre écoute pour étudier votre situation, répondre à vos questions et vous accompagner dans votre projet d’achat.
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